Cómo encontrar un buen asesor financiero

Es fácil asumir que si alguien tiene "asesor financiero" en su tarjeta de presentación, está actuando en tu mejor interés. Sin embargo, no siempre es así. Algunos asesores financieros reciben comisiones de empresas de inversión, lo que podría influir en ellos para que te recomienden un producto que les genere mayores ganancias en lugar de lo que te conviene.

Otros simplemente no tienen experiencia ayudando a personas mayores con problemas específicos de jubilación como la Seguridad Social, RMDo planificación de cuidados a largo plazo. Para contratar a un buen asesor financiero, es importante hacer las preguntas correctas y evitar errores costosos comunes.

Siga esta guía para aprender cómo encontrar un buen asesor financiero que priorice sus necesidades de jubilación.

5 cosas a tener en cuenta al elegir un asesor financiero 

Esto es lo que debes hacer antes de confiarle tu dinero a alguien:

1. Define tus objetivos y necesidades

Primero, considere sus objetivos y necesidades financieras a largo plazo. ¿Quiere proteger sus ingresos de jubilación, planificar sus gastos médicos o dejar una herencia? Las personas mayores pueden tener varios objetivos, por lo que es mejor definirlos claramente. Escribirlos también es valioso, y puede considerar la ayuda para alcanzarlos como una descripción del trabajo de su nuevo asesor financiero.

Por ejemplo, si quieres generar ahorros para la jubilaciónBusque un asesor con experiencia en planificación de inversiones (lo cual debería ser muy común). Quizás prefiera una estrategia de gestión de activos que se centre en la estabilidad en lugar del alto crecimiento. Por otro lado, si la gestión diaria del flujo de caja es su principal prioridad, un asesor con experiencia en presupuestos para la jubilación podría ser más útil.

Considerar sus necesidades de esta manera simplificará la búsqueda de un asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades específicas. Además, evitará confusiones durante el proceso de selección al encontrarse con asesores que podrían tener otras estrategias que no le resulten relevantes. Definir sus objetivos con claridad le permitirá encontrar un asesor financiero que se adapte a su situación, no uno que utilice una lista de verificación genérica.

2. Verificar credenciales y antecedentes

Tenga en cuenta que no todos los asesores son iguales ni tienen la misma formación y experiencia. Puede verificar si su asesor es un CFP (Planificador Financiero Certificado) o un CFA (Analista Financiero Colegiado). Estas designaciones indican que su asesor ha completado un programa de formación integral y se adhiere a un estricto código de ética.

Un asesor con buena reputación no debería tener problemas con que usted verifique sus antecedentes. BrokerCheck de FINRA y en el Base de datos de asesores de la SECEn estas plataformas, usted mismo podrá confirmar si se han tomado medidas disciplinarias contra ellos o si han recibido quejas de clientes.

Las credenciales son importantes, pero también lo es la experiencia. Un asesor con años de experiencia trabajando con jubilados puede ser una guía más eficaz que uno que recién comienza. Verificar los antecedentes de su asesor no se trata de ser escéptico. Se trata de proteger su dinero.

3. Comprenda las tarifas y los conflictos de intereses

Las estructuras de honorarios son otra forma en que los asesores financieros se diferencian, y la forma en que cobran puede afectar sus recomendaciones. Algunos asesores cobran tarifas fijas o por hora, pero otros reciben comisiones por ciertos productos financieros que venden. 

Si un asesor cobra comisiones, podría recomendarle inversiones que le generen mayores ingresos, incluso si no es la mejor opción para usted. Por eso es importante considerar tanto las comisiones como los conflictos de intereses al elegir un asesor. Infórmese sobre su estructura de comisiones y qué incluyen sus servicios.

Por ejemplo, si un asesor le ofrece cuentas de jubilación, ¿está evaluando las ventajas y desventajas de una inversión? IRA regular vs. IRA Roth ¿Para su situación particular o simplemente venderle un producto con comisiones más altas? Los asesores que solo cobran comisiones suelen ser los más transparentes, ya que no ganan dinero con ellas.

Pregunte siempre si el asesor es un planificador que solo cobra honorarios y si es un fiduciario, lo que significa que está obligado a poner sus intereses en primer lugar.

4. Busque referencias y compare opciones

Pedir referencias es una de las mejores maneras de encontrar un asesor confiable. Es muy probable que alguien de confianza (un amigo, familiar o socio profesional) conozca a alguien que sea una buena opción para usted.

Sin embargo, no se conforme con la primera persona que le recomienden. Consiga la información de contacto de al menos dos o tres asesores y luego programe entrevistas para comparar sus enfoques. La práctica de cada asesor es única, con sus propias filosofías, modelos de precios y estilos de comunicación. Entrevistar a varios le brindará diversas opciones y una base para comparar.

Pregúntales sobre su experiencia en situaciones similares. ¿Tienen experiencia en la gestión de ingresos de jubilación y en la atención a clientes con objetivos de planificación patrimonial? También querrás comparar los servicios que ofrecen y cómo los prestan. 

Considere las herramientas y la tecnología que utiliza cada asesor. Dedicar un poco más de tiempo a tomar la decisión correcta vale la pena y le evitará arrepentimientos más adelante.

5. Evaluar el ajuste y el estilo de comunicación

El asesor más calificado podría no ser la mejor opción si no se siente cómodo hablando con él. Busque una buena comunicación desde el principio. ¿Le escucha el asesor? ¿Sus respuestas son directas o están llenas de jerga del sector? Necesita a alguien que se comunique de forma fácil de entender.

También querrá saber si estarán disponibles cuando los necesite. ¿Le devolverán las llamadas en un plazo razonable y le mantendrán informado? Las conversaciones abiertas y honestas son la piedra angular de una relación de confianza entre asesor y cliente. Esto es especialmente cierto al tratar temas delicados como la jubilación o la atención médica.

En resumen: cómo encontrar un buen asesor financiero

La jubilación es el momento de disfrutar del fruto de su trabajo, no de preocuparse por errores financieros. Con el asesor financiero adecuado, puede tener la seguridad de que su jubilación está en buenas manos y concentrarse en disfrutar de su merecido tiempo libre.