Muchos jubilados desperdician miles de dólares en beneficios del Seguro Social sin siquiera saberlo. El Seguro Social es un sistema que ofrece numerosas opciones, lo que puede afectar significativamente la cantidad que recibe. La clave para maximizar los beneficios del Seguro Social es saber cómo solicitarlos en el momento oportuno, tener en cuenta su historial laboral y explorar opciones como los créditos por jubilación conyugal o diferida.
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Con las medidas adecuadas, las personas mayores pueden maximizar sus beneficios del Seguro Social y lograr una mayor seguridad financiera. A continuación, presentamos estrategias prácticas para aprovechar al máximo sus ingresos del Seguro Social y errores comunes que pueden resultar en la pérdida de miles de dólares con el tiempo.
8 maneras en que las personas mayores pueden maximizar los beneficios del Seguro Social
Estas estrategias pueden ayudarle a extender sus beneficios del Seguro Social:
1. Retrasar la solicitud de beneficios hasta la edad de jubilación completa o más tarde
Una forma de aumentar sus pagos del Seguro Social es esperar hasta alcanzar la edad plena de jubilación (FRA) o más tarde. Puede comenzar a cobrar beneficios a partir de los 62 años, pero al hacerlo, sus ingresos mensuales se reducen en hasta un 30 por ciento.
Por el contrario, cada año que pospone sus beneficios más allá de la fecha límite de jubilación (hasta los 70), su beneficio mensual aumenta aproximadamente un ocho por ciento anual. Si goza de buena salud y puede pagar sus facturas con ahorros o trabajos a tiempo parcialEsperar puede dar buenos resultados a largo plazo.
2. Coordine estratégicamente los beneficios conyugales
Una pareja casada puede aumentar sus prestaciones totales del Seguro Social de diversas maneras. Por ejemplo, un cónyuge con ingresos más bajos puede solicitar una prestación conyugal por un valor de hasta 50% de la prestación por jubilación completa del otro cónyuge si el cónyuge con ingresos más altos espera a solicitar su propia prestación hasta la edad de jubilación completa.
El momento oportuno también es importante, ya que retrasar la solicitud de prestaciones puede aumentar las del cónyuge supérstite, incluso si fallece el cónyuge con mayores ingresos. Algunas personas divorciadas pueden tener derecho a prestaciones conyugales según el historial laboral de su excónyuge, siempre que cumplan ciertos requisitos.
3. Comprenda cómo el trabajo afecta sus beneficios
Trabajar durante la jubilación es una excelente manera de mantenerse ocupado y ganar dinero extra. Sin embargo, si solicita la prestación antes de alcanzar la edad plena de jubilación (FRA) y aún gana más de cierta cantidad, sus prestaciones podrían reducirse temporalmente.
Además de los beneficios económicos, muchas personas que trabajan a tiempo parcial durante la jubilación disfrutan de un propósito y de las conexiones sociales que conlleva un trabajo. Solo tenga en cuenta que podría perder temporalmente algunos beneficios mensuales si trabaja.
4. Maximizar las ganancias de por vida antes de la jubilación
Tus ingresos del Seguro Social se basan en tus 35 años de mayores ingresos. Si tienes muchos años de bajos ingresos (incluyendo años sin trabajar), estos pueden reducir tu promedio. Pero trabajar a tiempo parcial, aunque sea por unos pocos años, puede ayudarte a reemplazar algunos de esos años de menores ingresos por otros de mayores ingresos.
Es especialmente útil si dejaste de trabajar para cuidar a un familiar, estuviste enfermo o tenías otras obligaciones. Añadir algunos años más a tu historial laboral solo puede añadir más peso a tu historial y nunca reducirá tus prestaciones. Esto puede resultar en un aumento considerable de tu prestación mensual.
5. Aproveche los beneficios de sobreviviente para maximizar los beneficios del Seguro Social
Las prestaciones de supervivencia pueden ser una valiosa fuente de ingresos tras la pérdida de un cónyuge. Si su cónyuge ganaba un sueldo mayor que el suyo, podría recibir la prestación completa de él en lugar de la suya. Puede empezar a recibir las prestaciones a los 60 años (o a los 50 para personas con discapacidad), pero recibirlas antes implica una reducción en los pagos mensuales.
Es importante considerar el momento oportuno, ya que cuanto más espere, más recibirá al mes. Las personas mayores viudas deben evaluar cuidadosamente qué beneficio les resulta más ventajoso: el suyo o el del sobreviviente. Los beneficios de sobreviviente a menudo se pasan por alto, pero pueden marcar una gran diferencia.
6. Tenga cuidado con la trampa del impuesto a la seguridad social
Las personas mayores a menudo se sorprenden al saber que sus beneficios del Seguro Social se consideran ingresos imponibles. De hecho, hasta 85% de beneficios del Seguro Social se incluyen en el cálculo del impuesto sobre la renta si presenta una declaración de impuestos federales como individuo y su ingreso combinado excede $25,000.
Puede minimizar el impacto fiscal reduciendo sus retiros de cuentas IRA o pensiones, entre otras fuentes de ingresos. Reducir sus ingresos imponibles puede ayudarle a ahorrar más dinero del Seguro Social. Cambios sencillos en su estilo de vida, como recortar gastos discrecionales o aprender a... reducir las facturas de servicios públicos, puede ayudarle a administrar un ingreso más bajo y evitar impuestos más altos.
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7. Utilice la regla de “rehacer” si reclamó demasiado pronto
Si empezó a cobrar el Seguro Social y luego se dio cuenta de que era demasiado pronto, podría tener una segunda oportunidad. La SSA le ofrece una oportunidad única para volver a cobrar. Puede solicitar retirar su solicitud y devolver los beneficios que ya recibió, y luego reiniciar su solicitud con una tasa más alta.
Esta ventana solo se abre una vez, dentro de los 12 meses posteriores a la solicitud original. Si su situación financiera ha mejorado o ha regresado al trabajo, puede ser una decisión inteligente a largo plazo. No es para todos, pero para quienes califican, puede resultar en un aumento significativo de sus beneficios a largo plazo.
8. Sepa cómo el divorcio afecta su elegibilidad
Si está divorciado, podría tener derecho a solicitar las prestaciones del Seguro Social basándose en el historial laboral de su excónyuge. Esto puede ser una ventaja significativa y no reducirá las prestaciones del Seguro Social de su excónyuge ni las de su cónyuge actual.. Para calificar, su matrimonio debe haber durado al menos 10 años. También debe ser soltero y tener al menos 62 años.
Estos beneficios pueden representar hasta la mitad de la pensión completa de jubilación de su expareja. En algunos casos, incluso podría tener derecho a prestaciones de supervivencia si su expareja fallece.
La mayoría de las personas nunca consideran esta posibilidad, pero si califica, es una forma financieramente inteligente de aumentar sus ingresos, especialmente si es... Lidiar con dificultades financieras.
Reflexiones finales sobre cómo maximizar los beneficios de la Seguridad Social
El Seguro Social es más que un simple cheque mensual. Es un recurso valioso que puede ayudarle a forjar su futuro financiero. Al comprender las reglas, programar sus beneficios con prudencia y explorar opciones menos conocidas, puede maximizar sus beneficios del Seguro Social. Unas cuantas decisiones inteligentes hoy pueden ayudarle a garantizar una jubilación más cómoda y segura mañana.
Sobre el autor
Revisado por Eric Rosenberg
Eric Rosenberg, MBA, CFEI®, nació en Minneapolis y creció en Denver. Obtuvo su Licenciatura en Administración de Empresas (BSBA) en Finanzas por la Universidad de Colorado en Boulder en 2007 y su MBA en Finanzas por la Universidad de Denver en 2010. Actualmente es Tesorero del Consejo Comunitario del Área Universitaria en Ventura, California; Jefe de Lobato de la Manada 3179; e Instructor Certificado en Educación Financiera (CFEI). La parte más gratificante de su trabajo es ayudar a las personas a mejorar sus finanzas. Sus áreas de especialización incluyen banca, inversiones, tarjetas de crédito, desarrollo de crédito, gestión de deudas y finanzas para pequeñas empresas. En su tiempo libre, disfruta de pasar tiempo con su querida familia, disfrutar de la naturaleza, experimentar con computadoras y viajar por el mundo.
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