老年人如何才能最大程度地享受社会保障福利？

许多退休人员不知不觉地白白浪费了数千美元的社保福利。社保体系提供多种选择，这些选择会显著影响您最终获得的福利金额。最大化社保福利的关键在于了解如何申请福利的时间，将工作经历纳入考量，并探索配偶或延迟退休等福利选项。 

通过正确的举措，老年人可以最大限度地享受社会保障福利，并建立更稳固的财务保障。以下是一些实用策略，帮助您充分利用社会保障收入，并避免一些可能导致长期损失数千美元的常见错误。

老年人最大化社会保障福利的8种方式

这些策略可以帮助您延长社会保障福利：

1. 延迟领取福利，直至达到完全退休年龄或更晚

增加社保金的一个方法是等到达到完全退休年龄 (FRA) 或更晚。您最早可以在 62 岁开始领取福利，但这样做会减少您的月收入 高达 30%.

相反，如果您在联邦退休年龄（FRA）之后每年推迟领取福利（最高可达70岁），您的每月福利每年将增加约8%。如果您身体健康，并且能够用储蓄或 兼职工作从长远来看，等待可以获得丰厚的回报。

2. 战略性地协调配偶福利

已婚夫妇可以通过多种方式增加其社会保障福利总额。例如，如果收入较高的配偶等到完全退休年龄才领取自己的福利，那么收入较低的配偶可以领取最高相当于另一方完全退休年龄福利 50% 的配偶福利。

时机也很重要，因为即使收入较高的配偶去世，延迟领取福利金也会增加配偶的福利金。一些离婚人士可能根据前配偶的工作记录有资格领取配偶福利金，但前提是满足某些条件。

3.了解工作如何影响你的福利

退休期间工作是保持忙碌并赚取额外收入的好方法。但是，如果您在达到完全退休年龄 (FRA) 之前申领福利，并且收入仍超过一定数额，您的福利可能会暂时减少。

除了经济利益之外，许多退休后从事兼职工作的人还能享受工作带来的目标感和社会联系。但请注意，兼职工作可能会暂时损失一些每月的福利。

4.退休前最大化终身收入

您的社保收入取决于您收入最高的35年。如果您有很多低收入年份（包括您完全没有工作的年份），这些年份可能会拉低您的平均收入。但即使只有几年的兼职工作，也能帮助您用高收入年份来弥补低收入年份的不足。

如果您因照顾家人、生病或承担其他责任而暂停工作，这将特别有用。增加几年的工作经历只会增加您的记录权重，而不会减少您的福利。这反而会使您的每月福利显著增加。

5. 利用遗属福利最大化社会保障福利

配偶去世后，遗属抚恤金可以成为宝贵的收入来源。如果您的配偶收入高于您，您可能可以领取他们的全额抚恤金，而不是您的。您可以在60岁（残障人士为50岁）开始领取抚恤金，但提前领取抚恤金会导致每月抚恤金减少。

考虑时机很重要，因为等待的时间越长，每月获得的福利就越多。丧偶老人应该仔细评估哪种福利更有利——他们自己的福利还是遗属福利。遗属福利常常被忽视，但它可以带来很大的改变。

6.警惕社会保障税陷阱

老年人常常惊讶地发现，他们的社会保障福利被视为应税收入。事实上，高达 85% 社会保障福利 如果您以个人身份提交联邦纳税申报表并且您的综合收入超过 $25,000，则这些收入将计入您的所得税计算中。

您可以通过减少从个人退休账户 (IRA) 或养老金等收入来源中提取的金额来最大限度地降低税收影响。降低应税收入可以让您保留更多的社会保障金。一些简单的生活方式改变，例如减少可自由支配的开支或学习如何 减少水电费，可以帮助您以较低的收入维持生计，同时避免更高的税收。

7. 如果申领过早，请使用“重做”规则

如果您开始领取社会保障金，但后来意识到为时过早，您可能有第二次机会。社会保障局 (SSA) 为您提供一次重新领取的机会。您可以要求撤回申请并退还已领取的福利，然后以更高的比率重新开始领取。

此窗口仅在首次申请后的 12 个月内开放一次。如果您的财务状况有所改善或已重返工作岗位，这可能是一个明智的长期举措。它并非适合所有人，但对于符合条件的人来说，它可以带来显著的长期福利增长。

8. 了解离婚如何影响您的资格

如果您已离婚，您可能有资格根据前配偶的工作记录申领社会保障福利。这可能是一个很大的优势，而且不会减少您前配偶的社会保障福利或其现任配偶的福利。. 要符合资格，您的婚姻必须持续至少10年。您还必须未婚，且年龄至少62岁。

这些福利金额最高可达您前任退休金总额的一半。在某些情况下，如果您的前任配偶去世，您甚至可能有资格获得遗属抚恤金。

大多数人从未考虑过这种可能性，但如果你符合条件，这是一种增加收入的精明财务方法，特别是如果你 应对财务困难.

关于如何最大化社会保障福利的最终思考

社会保障金不仅仅是每月一张的支票。它是一笔宝贵的资产，能够帮助您塑造未来的财务状况。通过了解相关规定、合理安排领取福利的时间以及探索鲜为人知的方案，您可以最大限度地利用社会保障金。今天做出一些明智的决定，有助于确保您未来拥有更舒适、更安全的退休生活。