65岁以下退休人员的健康保险：您有哪些选择？

65岁之前退休听起来像个梦想，直到你面临医疗保险保障缺口。你以为已经摆脱了日常琐事，可以过上自己想要的生活，但现实却给了你当头一棒：你不再享有雇主提供的团体保险，而且你还不够年轻，无法参加Medicare计划。与此同时，高昂的保费也可能让你大吃一惊。.

不过，有个好消息要告诉你。你有多种选择：医疗保险市场，, 眼镜蛇, 例如，健康储蓄账户等等。然而，关键在于找到最适合您的预算、时间安排和健康状况的方案。让我们来比较一下您的健康保险方案，这样您就可以安心享受退休生活，不必再为潜在的医疗账单而担忧。.

提前退休人员的健康保险选择

那么，一旦雇主提供的医疗保险计划不再有效，您还有哪些选择？以下是一些继续享有保险保障的方法： 

1. 市场医疗保险（ACA计划） 

如果你在65岁之前退休，那么通过医疗保险市场购买的保险计划可能是你的最佳选择。 平价医疗法案（ACA） 健康保险计划涵盖您所有必要的医疗保健服务，包括处方药、预防性护理、住院治疗等等。这些计划不得以任何既往病史为由将您排除在外，并且与其他保险一样，它们提供多种级别的保障供您选择。. 

根据保障范围和服务内容，保险计划分为铜级、银级、金级和铂金级。其优势在于，即使您的退休收入符合条件，您仍然可能获得政府补贴，从而降低每月保费。.

2. COBRA延续保险 

《综合预算协调法案》（COBRA）是一项联邦法律，允许您在退休后的一段特定时间内（通常为18个月）继续享受原雇主提供的医疗保险。您需要自行支付全部保费，但这是一种便捷的方式，让您在研究长期医疗保险方案的同时，继续享有原有的保险保障和医生服务。保险不会出现中断，无需填写新的表格，也无需回答任何健康问题。. 

当然，COBRA 只是一项临时措施。它最适合在您即将年满 65 岁或计划在今年晚些时候加入 ACA 计划时使用几个月。您的保费可能很高，因此在做出决定之前，请务必将其与市场计划的费用进行比较。.

3. 配偶的雇主赞助计划 

如果您的配偶仍在工作，最简单且最经济的解决方案之一可能是您加入其雇主的医疗保险计划。许多雇主允许在开放注册期内或在发生符合条件的重大生活事件（例如退休）时，将配偶添加到计划中。. 

这种保险通常比个人健康保险更便宜，而且很方便，因为保费会直接从配偶的工资中扣除。请查看雇主为家属支付多少保费。此外，还要确保该计划涵盖您首选的医生和医院。. 

4. 提供医疗福利的兼职工作 

有些公司会为兼职员工提供医疗保险，如果你能找到一家提供此类服务的公司，那绝对是个明智的选择。零售连锁店和大学通常也会提供这类保险。 老年人兼职工作 可以参加团体医疗保险计划。医院也有这种计划，虽然现在不太常见了。. 

一般来说，你需要每周工作一定的小时数，但作为交换，你可以享受团体保险费率和雇主缴款，而个人保险计划则不包含这些福利。对于寻求规律生活或社交活动的早期退休人士来说，这是一个不错的选择。此外，你还能在降低医疗保健成本的同时赚取一些额外收入。.

5. 私人医疗保险计划

另一种选择是直接从私人保险公司购买保险。这样您就不必局限于通过《平价医疗法案》（ACA）市场提供的承保范围和附加险。根据保险公司的不同，您可能有更广泛的医疗网络可供选择，以及牙科或视力等额外保障。请记住，私人保险计划会更贵，因为《平价医疗法案》不提供补贴。. 

不过，最大的优势在于定制化。您可以找到更符合您生活方式、健康需求和旅行计划的方案。例如，一些保险公司为经常旅行的游牧者和退休人士提供覆盖范围更广的全国性网络或更完善的国际保障。但是，务必比较报价并仔细阅读条款细则，因为各家公司的保费和免赔额差异很大。.

6. 健康储蓄账户 (HSA) 与高免赔额计划搭配使用

如果您身体相对健康，并且希望降低保费，可以考虑将高免赔额健康保险计划与……搭配使用。 健康储蓄账户. 这样一来，你的每月保费会更低，但相应的自付额也会更高。健康储蓄账户 (HSA) 允许你用税前收入支付医疗费用，任何未使用的资金都可以逐年结转，包括退休后使用。. 

65岁以后，您甚至可以将该账户用于非医疗支出（按收入纳税，无需缴纳罚款）。对于那些希望更好地掌控支出并愿意自付小额费用的人来说，这是一个不错的选择。您可以将其视为在节省税款的同时，为医疗费用预留一笔个人安全基金。.

结论

提前退休意味着您可以自由支配时间，但也意味着您需要自行承担医疗保险方面的责任。好消息是，您有多种选择。ACA计划、COBRA计划以及私人医疗保险公司都为退休人员提供保险方案。关键在于找到一份既符合您的健康需求和预算，又能让您安心应对突发医疗状况的保险。.