Làm thế nào để tìm được một cố vấn tài chính giỏi

Thật dễ dàng để cho rằng nếu ai đó có dòng chữ "cố vấn tài chính" trên danh thiếp, thì họ đang hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Tuy nhiên, điều đó không phải lúc nào cũng đúng. Một số cố vấn tài chính nhận hoa hồng từ các công ty đầu tư, điều này có thể khiến họ thúc đẩy bạn lựa chọn sản phẩm mang lại lợi nhuận cao nhất cho họ thay vì sản phẩm tốt nhất cho bạn.

Những người khác đơn giản là không có kinh nghiệm giúp đỡ người cao tuổi giải quyết các vấn đề nghỉ hưu cụ thể như An sinh xã hội, RMDhoặc lập kế hoạch chăm sóc dài hạn. Để thuê được một cố vấn tài chính giỏi, điều quan trọng là phải đặt đúng câu hỏi và tránh những sai lầm tốn kém thường gặp.

Hãy làm theo hướng dẫn này để tìm hiểu cách tìm một cố vấn tài chính giỏi, người sẽ ưu tiên nhu cầu nghỉ hưu của bạn.

5 điều cần cân nhắc khi lựa chọn cố vấn tài chính 

Sau đây là những điều bạn nên làm trước khi tin tưởng giao tiền cho ai đó:

1. Xác định mục tiêu và nhu cầu của bạn

Trước tiên, hãy cân nhắc các mục tiêu và nhu cầu tài chính dài hạn của bạn. Bạn muốn bảo vệ thu nhập hưu trí, lập kế hoạch chi phí chăm sóc sức khỏe, hay để lại tài sản thừa kế? Người cao tuổi có thể có nhiều mục tiêu, vì vậy tốt nhất là nên xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính. Viết ra các mục tiêu cũng rất hữu ích, và bạn có thể xem việc giúp bản thân đạt được những mục tiêu đó như một bản mô tả công việc cho cố vấn tài chính mới của bạn.

Ví dụ, nếu bạn muốn xây dựng khoản tiết kiệm hưu tríHãy tìm một cố vấn có kinh nghiệm lập kế hoạch đầu tư (điều này rất phổ biến). Bạn có thể muốn một chiến lược quản lý tài sản tập trung vào sự ổn định hơn là tăng trưởng cao. Mặt khác, nếu quản lý dòng tiền hàng ngày là ưu tiên hàng đầu của bạn, một cố vấn có kinh nghiệm về lập ngân sách hưu trí có thể hữu ích hơn.

Việc xem xét nhu cầu của bạn theo cách này sẽ giúp đơn giản hóa việc tìm kiếm một cố vấn tài chính phù hợp, có thể đáp ứng các yêu cầu riêng biệt của bạn. Điều này cũng giúp tránh nhầm lẫn trong quá trình lựa chọn khi bạn gặp phải những cố vấn có thể có những chiến lược khác không phù hợp với bạn. Xác định rõ ràng mục tiêu của mình có nghĩa là bạn sẽ tìm được một cố vấn tài chính phù hợp với tình hình của bạn, chứ không phải một cố vấn chỉ sử dụng danh sách kiểm tra chung chung.

2. Xác minh thông tin xác thực và lý lịch

Xin lưu ý rằng không phải tất cả cố vấn đều được đào tạo như nhau hoặc có cùng trình độ và kinh nghiệm. Bạn có thể kiểm tra xem cố vấn của mình có phải là CFP (Chuyên viên Lập kế hoạch Tài chính Được Chứng nhận) hay CFA (Chuyên viên Phân tích Tài chính Đặc quyền) hay không. Những chứng chỉ này cho thấy cố vấn của bạn đã hoàn thành chương trình đào tạo toàn diện và tuân thủ nghiêm ngặt quy tắc đạo đức nghề nghiệp.

Một cố vấn có uy tín sẽ không gặp vấn đề gì khi bạn kiểm tra lý lịch của họ BrokerCheck của FINRA và trên Cơ sở dữ liệu cố vấn của SECTrên các nền tảng này, bạn có thể tự mình xác nhận xem họ có bất kỳ hành động kỷ luật nào hoặc khiếu nại nào từ khách hàng hay không.

Bằng cấp rất quan trọng, nhưng kinh nghiệm cũng vậy. Một cố vấn có nhiều năm kinh nghiệm làm việc với người đã nghỉ hưu có thể là người hướng dẫn hiệu quả hơn một người mới vào nghề. Việc kiểm tra lý lịch của cố vấn không phải là để tỏ ra hoài nghi. Mà là để bảo vệ tiền của bạn.

3. Hiểu về Phí và Xung đột Lợi ích

Cấu trúc phí là một điểm khác biệt nữa giữa các cố vấn tài chính, và cách họ được trả lương có thể ảnh hưởng đến khuyến nghị của họ. Một số cố vấn tính phí cố định hoặc theo giờ, nhưng một số khác lại nhận hoa hồng cho một số sản phẩm tài chính nhất định mà họ bán. 

Nếu một cố vấn được trả hoa hồng, họ có thể hướng bạn đến những khoản đầu tư mang lại lợi nhuận cao hơn, ngay cả khi đó không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Đây là lý do tại sao việc cân nhắc cả phí và xung đột lợi ích khi lựa chọn cố vấn là rất quan trọng. Hãy hỏi về cơ cấu phí của họ và những gì bao gồm trong dịch vụ của họ.

Ví dụ, nếu một cố vấn đang chào mời bạn các tài khoản hưu trí, họ có đang cân nhắc những ưu điểm và nhược điểm của một IRA thông thường so với Roth IRA cho tình huống cụ thể của bạn, hay chỉ đơn giản là bán cho bạn một sản phẩm trả hoa hồng cao hơn? Các cố vấn chỉ tính phí thường minh bạch nhất, vì họ không kiếm tiền từ hoa hồng.

Luôn hỏi xem cố vấn có phải là người lập kế hoạch chỉ tính phí hay không và liệu họ có phải là người được ủy thác hay không, điều đó có nghĩa là họ phải đặt lợi ích tốt nhất của bạn lên hàng đầu.

4. Tìm kiếm giới thiệu và so sánh các lựa chọn

Nhờ người khác giới thiệu là một trong những cách tốt nhất để tìm được một cố vấn đáng tin cậy. Rất có thể người mà bạn tin tưởng (bạn bè, người thân hoặc cộng sự chuyên môn) sẽ biết ai đó phù hợp với bạn.

Tuy nhiên, đừng chỉ chọn người đầu tiên bạn được giới thiệu. Hãy tìm hiểu thông tin liên hệ của ít nhất hai hoặc ba cố vấn, sau đó lên lịch phỏng vấn để bạn có thể so sánh phương pháp tiếp cận của họ. Mỗi cố vấn đều có cách làm việc riêng, với triết lý, mô hình định giá và phong cách giao tiếp riêng. Phỏng vấn nhiều người sẽ giúp bạn có thêm một vài lựa chọn khác nhau và có cơ sở để so sánh.

Hãy hỏi về kinh nghiệm của họ trong những tình huống tương tự. Họ có kinh nghiệm quản lý thu nhập hưu trí và làm việc với khách hàng có mục tiêu lập kế hoạch tài sản không? Bạn cũng nên so sánh các dịch vụ họ cung cấp và cách thức cung cấp. 

Hãy cân nhắc các công cụ và công nghệ mà mỗi cố vấn sử dụng. Việc dành thêm một chút thời gian để đưa ra lựa chọn đúng đắn sẽ rất xứng đáng và giúp bạn tránh phải hối tiếc về sau.

5. Đánh giá sự phù hợp và phong cách giao tiếp

Cố vấn có trình độ tốt nhất có thể không phù hợp với bạn nếu bạn cảm thấy không thoải mái khi nói chuyện với họ. Hãy tìm kiếm sự giao tiếp tốt ngay từ giai đoạn đầu. Cố vấn có lắng nghe bạn không? Câu trả lời của họ có thẳng thắn không, hay chỉ toàn thuật ngữ chuyên ngành? Bạn cần một người giao tiếp dễ hiểu.

Bạn cũng muốn biết liệu họ có sẵn sàng hỗ trợ khi bạn cần hay không. Liệu họ có gọi lại cho bạn trong khoảng thời gian hợp lý và cập nhật thông tin cho bạn trong suốt quá trình tư vấn hay không? Những cuộc thảo luận cởi mở và trung thực là nền tảng của một mối quan hệ tin cậy giữa cố vấn và khách hàng. Điều này đặc biệt đúng khi thảo luận về các vấn đề nhạy cảm như thu nhập hưu trí hoặc chăm sóc sức khỏe.

Tóm lại: Làm thế nào để tìm được một cố vấn tài chính giỏi

Nghỉ hưu là thời gian để tận hưởng thành quả lao động, không phải lo lắng về những sai lầm tài chính. Với một cố vấn tài chính phù hợp, bạn có thể yên tâm rằng thời gian nghỉ hưu của mình sẽ được chăm sóc chu đáo và tập trung tận hưởng thời gian rảnh rỗi xứng đáng.