Nhiều người về hưu để lại hàng ngàn đô la tiền trợ cấp An sinh xã hội mà thậm chí không biết. An sinh xã hội là một hệ thống cung cấp nhiều lựa chọn, có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền bạn nhận được. Chìa khóa để tối đa hóa An sinh xã hội là hiểu cách tính thời gian yêu cầu của bạn, tính đến lịch sử công việc của bạn và khám phá các tùy chọn như tín dụng hưu trí của vợ/chồng hoặc hoãn lại.
Đơn thuốc của bạn được phân loại và giao
Với những động thái đúng đắn, người cao tuổi có thể tối đa hóa các quyền lợi An sinh xã hội và xây dựng sự an toàn tài chính lớn hơn. Sau đây là cái nhìn về các chiến lược thực tế để tận dụng tối đa thu nhập An sinh xã hội của bạn và những sai lầm thường gặp có thể dẫn đến mất hàng nghìn đô la theo thời gian.
8 cách người cao tuổi có thể tối đa hóa lợi ích an sinh xã hội
Những chiến lược này có thể giúp kéo dài quyền lợi An sinh xã hội của bạn:
1. Trì hoãn việc yêu cầu hưởng quyền lợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu hoặc muộn hơn
Một cách để tăng tiền thanh toán An sinh xã hội của bạn là đợi cho đến khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) hoặc muộn hơn. Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp sớm nhất là ở độ tuổi 62, nhưng làm như vậy sẽ làm giảm thu nhập hàng tháng của bạn lên tới 30 phần trăm.
Ngược lại, mỗi năm bạn hoãn các khoản trợ cấp của mình sau FRA (lên đến 70), khoản trợ cấp hàng tháng của bạn tăng khoảng tám phần trăm mỗi năm. Nếu bạn có sức khỏe tốt và có thể thanh toán hóa đơn bằng tiền tiết kiệm hoặc việc làm bán thời gian, việc chờ đợi có thể mang lại lợi ích đáng kể về lâu dài.
2. Phối hợp các lợi ích của vợ/chồng một cách chiến lược
Một cặp vợ chồng có thể tăng tổng số tiền trợ cấp An sinh xã hội của mình theo nhiều cách khác nhau. Ví dụ, một người vợ/chồng có thu nhập thấp hơn có thể yêu cầu trợ cấp vợ/chồng trị giá lên đến 50% của trợ cấp tuổi nghỉ hưu đầy đủ của người vợ/chồng kia nếu người vợ/chồng có thu nhập cao hơn đợi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ để yêu cầu trợ cấp của riêng họ.
Thời gian cũng quan trọng ở đây vì việc trì hoãn yêu cầu trợ cấp có thể làm tăng trợ cấp của người phối ngẫu còn sống, ngay cả khi người phối ngẫu có thu nhập cao hơn qua đời. Một số người ly hôn có thể đủ điều kiện hưởng trợ cấp của người phối ngẫu dựa trên hồ sơ làm việc của người phối ngẫu cũ, với điều kiện đáp ứng một số yêu cầu nhất định.
3. Hiểu cách công việc ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn
Làm việc trong thời gian nghỉ hưu là một cách tuyệt vời để bận rộn và kiếm thêm tiền. Nhưng nếu bạn yêu cầu trợ cấp trước khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) và vẫn kiếm được nhiều hơn một số tiền nhất định, trợ cấp của bạn có thể bị giảm tạm thời.
Bên cạnh các lợi ích về tài chính, nhiều người làm việc bán thời gian khi nghỉ hưu còn tận hưởng được mục đích sống và các mối quan hệ xã hội đi kèm với công việc. Chỉ cần lưu ý rằng bạn có thể tạm thời mất một số phúc lợi hàng tháng khi làm việc.
4. Tối đa hóa thu nhập trọn đời trước khi nghỉ hưu
Thu nhập An sinh xã hội của bạn dựa trên 35 năm kiếm được nhiều tiền nhất của bạn. Nếu bạn có nhiều năm thu nhập thấp (bao gồm cả những năm bạn không làm việc), họ có thể kéo mức trung bình của bạn xuống. Nhưng làm việc bán thời gian, ngay cả chỉ trong vài năm, có thể giúp bạn thay thế một số năm kiếm được ít tiền hơn bằng những năm kiếm được nhiều tiền hơn.
Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn nghỉ làm để chăm sóc một thành viên trong gia đình, bị ốm hoặc có những nghĩa vụ khác. Thêm một vài năm vào lịch sử làm việc của bạn chỉ có thể làm tăng thêm sức nặng cho hồ sơ của bạn và sẽ không bao giờ làm giảm các quyền lợi của bạn. Điều đó có thể dẫn đến sự gia tăng đáng kể trong quyền lợi hàng tháng của bạn.
5. Tận dụng các quyền lợi của người sống sót để tối đa hóa các quyền lợi an sinh xã hội
Trợ cấp cho người sống sót có thể là nguồn thu nhập có giá trị sau khi mất đi người phối ngẫu. Nếu vợ/chồng bạn kiếm được mức lương cao hơn bạn, bạn có thể nhận được toàn bộ trợ cấp của họ thay vì của bạn. Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp khi 60 tuổi (hoặc 50 tuổi đối với người khuyết tật), nhưng nhận trợ cấp sớm hơn sẽ dẫn đến giảm các khoản thanh toán hàng tháng.
Điều quan trọng là phải cân nhắc thời gian ở đây, vì bạn càng đợi lâu, bạn sẽ càng nhận được nhiều hơn mỗi tháng. Người cao tuổi góa bụa nên đánh giá cẩn thận xem phúc lợi nào có lợi hơn — của họ hay của người sống sót. Các phúc lợi của người sống sót thường bị bỏ qua, nhưng chúng có thể tạo ra sự khác biệt lớn.
6. Hãy coi chừng bẫy thuế an sinh xã hội
Người cao tuổi thường ngạc nhiên khi biết rằng các khoản trợ cấp An sinh xã hội của họ được coi là thu nhập chịu thuế. Trên thực tế, lên đến 85% của phúc lợi An sinh xã hội được bao gồm trong tính toán thuế thu nhập của bạn nếu bạn nộp tờ khai thuế Liên bang với tư cách là cá nhân và tổng thu nhập của bạn vượt quá $25.000.
Bạn có thể giảm thiểu tác động về thuế bằng cách giảm số tiền rút ra từ IRA hoặc lương hưu, trong số các nguồn thu nhập khác. Giảm thu nhập chịu thuế của bạn có thể giữ nhiều tiền An sinh xã hội hơn trong túi của bạn. Những thay đổi lối sống đơn giản, chẳng hạn như cắt giảm chi tiêu tùy ý hoặc học cách giảm hóa đơn tiện ích, có thể giúp bạn quản lý thu nhập thấp trong khi tránh được mức thuế cao hơn.
Medbox: Không bao giờ phải phân loại thuốc nữa
7. Sử dụng Quy tắc “Làm lại” nếu bạn đã yêu cầu quá sớm
Nếu bạn bắt đầu nhận An sinh xã hội và sau đó nhận ra rằng còn quá sớm, bạn có thể có cơ hội thứ hai. SSA cung cấp cho bạn cơ hội một lần để làm lại. Bạn có thể yêu cầu rút đơn đăng ký và trả lại các quyền lợi bạn đã nhận được, sau đó khởi động lại yêu cầu của mình với mức cao hơn.
Cửa sổ này chỉ mở một lần, trong vòng 12 tháng kể từ yêu cầu ban đầu. Nếu hoàn cảnh tài chính của bạn được cải thiện hoặc bạn đã quay lại làm việc, thì đây có thể là một động thái thông minh về lâu dài. Nó không dành cho tất cả mọi người, nhưng đối với những người đủ điều kiện, nó có thể dẫn đến sự gia tăng đáng kể về phúc lợi dài hạn.
8. Biết cách ly hôn ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện của bạn
Nếu bạn đã ly hôn, bạn có thể đủ điều kiện để yêu cầu trợ cấp An sinh xã hội dựa trên hồ sơ làm việc của người phối ngẫu cũ. Đây có thể là một lợi thế đáng kể và sẽ không làm giảm trợ cấp An sinh xã hội của người phối ngẫu cũ của bạn hoặc trợ cấp của người phối ngẫu hiện tại của họ. Để đủ điều kiện, cuộc hôn nhân của bạn phải kéo dài ít nhất 10 năm. Bạn cũng phải chưa kết hôn và ít nhất 62 tuổi.
Những quyền lợi này có thể bằng một nửa quyền lợi hưu trí đầy đủ của người cũ. Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể đủ điều kiện hưởng quyền lợi cho người sống sót nếu người phối ngẫu cũ của bạn qua đời.
Hầu hết mọi người không bao giờ cân nhắc đến khả năng này, nhưng nếu bạn đủ điều kiện, đây là một cách thông minh về mặt tài chính để tăng thu nhập của bạn, đặc biệt là nếu bạn đối phó với khó khăn tài chính.
Suy nghĩ cuối cùng về cách tối đa hóa lợi ích an sinh xã hội
An sinh xã hội không chỉ là một khoản séc hàng tháng. Đó là một tài sản có giá trị có thể giúp định hình tương lai tài chính của bạn. Bằng cách hiểu các quy tắc, tính toán thời gian hưởng trợ cấp một cách khôn ngoan và khám phá các lựa chọn ít được biết đến, bạn có thể tối đa hóa các quyền lợi An sinh xã hội. Một vài quyết định thông minh ngày hôm nay có thể giúp đảm bảo một kỳ nghỉ hưu thoải mái và an toàn hơn vào ngày mai.
Về tác giả
Được đánh giá bởi Eric Rosenberg
Eric Rosenberg, MBA, CFEI®, sinh ra tại Minneapolis và lớn lên tại Denver. Ông nhận bằng Cử nhân Quản trị Kinh doanh chuyên ngành Tài chính từ Đại học Colorado tại Boulder năm 2007 và bằng MBA chuyên ngành Tài chính từ Đại học Denver năm 2010. Hiện ông là Thủ quỹ của Hội đồng Cộng đồng Khu vực Cao đẳng tại Ventura, CA; Trưởng nhóm của Pack 3179; và Giảng viên Giáo dục Tài chính Chứng nhận (CFEI). Phần bổ ích nhất trong công việc của ông là giúp mọi người cải thiện tình hình tài chính của họ. Các lĩnh vực chuyên môn của ông bao gồm ngân hàng, đầu tư, thẻ tín dụng, xây dựng tín dụng, quản lý nợ và tài chính doanh nghiệp nhỏ. Trong thời gian rảnh rỗi, ông thích dành thời gian cho gia đình xinh đẹp của mình, tận hưởng thiên nhiên ngoài trời, mày mò máy tính và đi du lịch vòng quanh thế giới.
Thông tin này không thay thế cho lời khuyên hoặc phương pháp điều trị y tế. Hãy trao đổi với bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe về tình trạng sức khỏe của bạn trước khi bắt đầu bất kỳ phương pháp điều trị mới nào. MedBox by AmeriPharma không chịu bất kỳ trách nhiệm nào đối với thông tin được cung cấp hoặc đối với bất kỳ chẩn đoán hoặc phương pháp điều trị nào được đưa ra do thông tin đó, cũng như không chịu trách nhiệm về độ tin cậy của nội dung. MedBox by AmeriPharma không vận hành tất cả các trang web/tổ chức được liệt kê ở đây, cũng không chịu trách nhiệm về tính khả dụng hoặc độ tin cậy của nội dung của họ. Các danh sách này không ngụ ý hoặc cấu thành sự chứng thực, tài trợ hoặc khuyến nghị của MedBox by AmeriPharma. Trang web này có thể chứa các tham chiếu đến các loại thuốc theo toa có tên thương hiệu là nhãn hiệu hoặc nhãn hiệu đã đăng ký của các nhà sản xuất dược phẩm không liên kết với MedBox by AmeriPharma.
Vietnamese 
English 
Spanish 
Chinese