Ngày nay, việc nghỉ hưu không còn chỉ đơn thuần là đạt đến một độ tuổi nhất định mà tập trung nhiều hơn vào việc đạt được sự độc lập về tài chính. Thay vì chờ đến những năm 60 hoặc 70 tuổi mới tận hưởng cuộc sống, nhiều người có thể nghỉ hưu sớm hơn bằng cách xây dựng thói quen tiết kiệm vững chắc, đầu tư đều đặn và cắt giảm các chi phí không cần thiết.
Đơn thuốc của bạn được phân loại và giao
Quan niệm nghỉ hưu truyền thống trước đây thường tuân theo một khuôn mẫu dễ đoán: làm việc hàng chục năm, nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định, và cuối cùng tận hưởng tự do tài chính. Nhưng quan niệm đó đang thay đổi. Ngày càng nhiều người nhận ra rằng thời điểm nghỉ hưu ít phụ thuộc vào tuổi tác mà phụ thuộc nhiều hơn vào kỷ luật tài chính và lựa chọn lối sống.
Nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu sớm, các chiến lược tài chính đúng đắn có thể giúp bạn đạt được điều đó nhanh hơn. Dưới đây là bảy bước đi thông minh có thể đẩy nhanh con đường hướng tới tự do tài chính lâu dài của bạn.
7 bước đi tài chính thông minh giúp bạn nhanh chóng nghỉ hưu sớm
Nghỉ hưu sớm bắt đầu từ những thói quen tài chính vững mạnh:
1. Xác định rõ độ tuổi nghỉ hưu và lối sống mục tiêu.
Nhiều người nói về việc nghỉ hưu sớm, nhưng không bao giờ định nghĩa rõ ràng nó là gì. Hãy xác định thời gian nghỉ hưu lý tưởng của bạn, cho dù đó là nghỉ hưu ở tuổi 55, 45, hay thậm chí sớm hơn. Bắt đầu bằng cách xác định rõ ràng các mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Bạn hình dung mình sẽ có lối sống như thế nào khi nghỉ hưu? Bạn có dự định sống tiết kiệm hay duy trì những sở thích tốn kém và những chuyến du lịch thường xuyên?
Phong cách sống mà bạn hình dung sẽ ảnh hưởng rất lớn đến số tiền bạn thực sự cần tiết kiệm. Một điểm khởi đầu tốt là ước tính chi phí hưu trí hàng năm của bạn và nhân với 25. Nguyên tắc này, thường được gọi là “Nguyên tắc tiết kiệm hưu trí”.“Quy tắc 4%,"Công cụ này có thể giúp bạn ước tính quy mô danh mục đầu tư cần thiết để duy trì việc rút tiền dài hạn khi nghỉ hưu. Một người muốn sống theo lối sống tối giản có thể dễ dàng nghỉ hưu sớm hơn nhiều so với người muốn duy trì những thói quen tốn kém.".
Với tầm nhìn rõ ràng, bạn có thể xác định các mục tiêu tiết kiệm cụ thể, số tiền đầu tư và trọng tâm tài chính cần thiết trước mắt.
2. Xây dựng tỷ lệ tiết kiệm cao
Nhiều hộ gia đình chỉ tiết kiệm một phần nhỏ thu nhập của mình, trong khi những người muốn nghỉ hưu sớm thường đặt mục tiêu tiết kiệm từ 301.449.000 đến 701.449.000 đô la thu nhập. Thay vì tăng chi tiêu khi thu nhập tăng, hãy ưu tiên tăng tiết kiệm và đầu tư.
Sự khác biệt đó tích lũy rất nhanh. Ngay cả những điều chỉnh tưởng chừng nhỏ nhặt cũng có thể dẫn đến những kết quả đáng kể. Những thay đổi nhỏ trong lối sống như nấu ăn ở nhà thường xuyên hơn, giảm hóa đơn tiền điện, Và việc hạn chế mua sắm bốc đồng có thể cải thiện đáng kể tỷ lệ tiết kiệm của bạn theo thời gian. Khi bạn cần ít tiền hơn để sinh hoạt, việc nghỉ hưu sớm trở thành một mục tiêu khả thi.
3. Tận dụng tối đa khoản đóng góp hưu trí của người sử dụng lao động
Nếu công ty bạn cung cấp các khoản đóng góp hoặc hỗ trợ tài chính cho quỹ hưu trí, đừng bỏ lỡ cơ hội đó. Nhiều công ty sẽ hỗ trợ tài chính cho quỹ hưu trí của bạn đến một tỷ lệ nhất định, về cơ bản là cung cấp tiền miễn phí cho mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
Ngoài việc giúp tăng ngay lập tức khoản tiết kiệm dài hạn, phương pháp này còn đảm bảo tiền của bạn sẽ sinh lời theo thời gian. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ định kỳ cũng có thể phát triển thành một danh mục đầu tư hưu trí đáng kể thông qua lãi kép.
Hơn nữa, nó thúc đẩy tính nhất quán vì các khoản đóng góp này thường được thiết lập để tự động rút tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn sẽ ít phụ thuộc vào ý chí hơn và phụ thuộc nhiều hơn vào các hệ thống được thiết lập để xây dựng tài khoản hưu trí của bạn mỗi tháng.
Medbox: Không bao giờ phải phân loại thuốc nữa
4. Ưu tiên đầu tư vào quỹ chỉ số để tăng trưởng dài hạn
Nhiều nhà đầu tư mới tin rằng họ phải liên tục tìm kiếm những cổ phiếu tiềm năng hoặc canh thời điểm thị trường hoàn hảo để tích lũy tài sản. Sự thật là, nhiều nhà đầu tư chỉ đơn giản là gắn bó với các quỹ chỉ số như một phần trong chiến lược dài hạn của họ.
Quỹ chỉ số Điều này cho phép bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình vào nhiều công ty khác nhau thay vì chỉ đặt cược lợi nhuận vào một vài cổ phiếu riêng lẻ. Nếu đầu tư có vẻ phức tạp, tìm một cố vấn tài chính giỏi.
Một trong những ưu điểm lớn nhất của quỹ chỉ số là sự đơn giản và tính nhất quán. Trong lịch sử, các quỹ chỉ số đa dạng đã vượt trội hơn nhiều chiến lược đầu tư được quản lý chủ động trong thời gian dài. Bạn có thể không nhận thấy những thay đổi lớn hàng ngày, nhưng hãy nhìn vào hiệu suất của các quỹ chỉ số trong vài thập kỷ qua. Tính nhất quán và sự kiên nhẫn thường mang lại kết quả tốt hơn các quyết định đầu tư cảm tính trong dài hạn.
5. Tạo ra nhiều nguồn thu nhập thụ động
Việc chỉ dựa vào một khoản lương duy nhất có thể khiến việc nghỉ hưu sớm trở nên gần như bất khả thi. Công việc mưu sinh hàng ngày khiến tài chính của bạn phụ thuộc trực tiếp vào thu nhập. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không cần phải lo lắng về điều đó? Khi bạn tạo ra thu nhập thụ động, bạn không còn sống dựa vào tiền lương từng tháng nữa. Bạn sẽ có nhiều nguồn thu nhập khác nhau đảm bảo cuộc sống ổn định mỗi tháng.
Đầu tư sinh lời, bất động sản cho thuê, kinh doanh trực tuyến, sản phẩm kỹ thuật số và cơ hội cấp phép đều có thể giúp tạo ra thu nhập định kỳ theo thời gian. Thu nhập thụ động hiếm khi đến ngay lập tức hoặc dễ dàng, nhưng theo thời gian, nó có thể giảm đáng kể sự phụ thuộc vào thu nhập kiếm được. Nhưng nếu bạn có đủ các nguồn thu nhập và để chúng phát triển theo thời gian, chúng có thể tạo ra đủ thu nhập để trang trải một phần đáng kể chi phí của bạn.
6. Nhanh chóng xóa bỏ nợ lãi suất cao
Việc mang bất kỳ khoản nợ nào cũng sẽ làm chậm quá trình hướng tới tự do tài chính của bạn. Nhưng các khoản nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng và vay tiền mặt ngắn hạn có thể phá hoại nỗ lực của bạn. Với lãi suất liên tục cộng dồn trên các khoản vay này, bạn sẽ thấy tiền của mình cạn dần mỗi tháng.
Ngay cả khi các khoản đầu tư của bạn đang sinh lời tốt, lãi suất cao của khoản nợ vẫn sẽ làm giảm dần lợi nhuận. Vì lý do này, nhiều người nghỉ hưu sớm ưu tiên trả hết nợ càng sớm càng tốt. Việc trả hết nợ lãi suất cao cũng cải thiện dòng tiền, cho phép bạn chuyển hướng nhiều tiền hơn vào đầu tư và tiết kiệm hưu trí.
Càng ít phải trả nợ, bạn càng có thể tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn cho mục tiêu của mình. Một lợi ích tuyệt vời khác của việc không còn nợ nần là sự tự do về tinh thần mà nó mang lại.
7. Lên kế hoạch bảo hiểm y tế trước tuổi nghỉ hưu
Chăm sóc sức khỏe là một trong những khía cạnh bị bỏ qua nhiều nhất trong kế hoạch nghỉ hưu sớm. Nghỉ hưu sớm cũng đồng nghĩa với việc bảo hiểm y tế do công ty cung cấp sẽ chấm dứt sớm hơn. Nếu không được giải quyết đúng cách, chi phí chăm sóc sức khỏe có thể trở thành gánh nặng tài chính hàng đầu trong những năm đầu nghỉ hưu. Đó là lý do tại sao bạn phải tính đến các vấn đề chăm sóc sức khỏe trong kế hoạch nghỉ hưu của mình.
Một số người giảm thiểu chi phí bằng cách chuyển chỗ ở, làm những công việc linh hoạt có chế độ phúc lợi, và xây dựng quỹ tiết kiệm y tế Ngoài ra, điều quan trọng là phải tính đến các chi phí y tế khẩn cấp, phí bảo hiểm và nhu cầu chăm sóc sức khỏe dài hạn khi tính toán mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
Đơn thuốc được sắp xếp trước | Giao hàng tận nhà
Lập kế hoạch sớm có thể dẫn đến nghỉ hưu sớm.
Nghỉ hưu sớm hiếm khi là kết quả của một khoản tiền lớn bất ngờ. Thông thường, nó đến từ việc liên tục đưa ra những quyết định tài chính thông minh trong nhiều năm. Tiết kiệm tích cực, tránh lạm phát chi tiêu, đầu tư đều đặn, giảm nợ và xây dựng nhiều nguồn thu nhập có thể dần dần tạo ra sự tự do để nghỉ hưu sớm hơn hầu hết mọi người mong đợi.
Bạn càng bắt đầu xây dựng những thói quen này sớm, bạn càng tạo ra nhiều lựa chọn và sự tự do hơn cho tương lai của mình.
Về tác giả
Được đánh giá bởi Eric Rosenberg
Eric Rosenberg, MBA, CFEI®, sinh ra tại Minneapolis và lớn lên tại Denver. Ông nhận bằng Cử nhân Quản trị Kinh doanh chuyên ngành Tài chính từ Đại học Colorado tại Boulder năm 2007 và bằng MBA chuyên ngành Tài chính từ Đại học Denver năm 2010. Hiện ông là Thủ quỹ của Hội đồng Cộng đồng Khu vực Cao đẳng tại Ventura, CA; Trưởng nhóm của Pack 3179; và Giảng viên Giáo dục Tài chính Chứng nhận (CFEI). Phần bổ ích nhất trong công việc của ông là giúp mọi người cải thiện tình hình tài chính của họ. Các lĩnh vực chuyên môn của ông bao gồm ngân hàng, đầu tư, thẻ tín dụng, xây dựng tín dụng, quản lý nợ và tài chính doanh nghiệp nhỏ. Trong thời gian rảnh rỗi, ông thích dành thời gian cho gia đình xinh đẹp của mình, tận hưởng thiên nhiên ngoài trời, mày mò máy tính và đi du lịch vòng quanh thế giới.
Thông tin này không thay thế cho lời khuyên hoặc phương pháp điều trị y tế. Hãy trao đổi với bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe về tình trạng sức khỏe của bạn trước khi bắt đầu bất kỳ phương pháp điều trị mới nào. MedBox by AmeriPharma không chịu bất kỳ trách nhiệm nào đối với thông tin được cung cấp hoặc đối với bất kỳ chẩn đoán hoặc phương pháp điều trị nào được đưa ra do thông tin đó, cũng như không chịu trách nhiệm về độ tin cậy của nội dung. MedBox by AmeriPharma không vận hành tất cả các trang web/tổ chức được liệt kê ở đây, cũng không chịu trách nhiệm về tính khả dụng hoặc độ tin cậy của nội dung của họ. Các danh sách này không ngụ ý hoặc cấu thành sự chứng thực, tài trợ hoặc khuyến nghị của MedBox by AmeriPharma. Trang web này có thể chứa các tham chiếu đến các loại thuốc theo toa có tên thương hiệu là nhãn hiệu hoặc nhãn hiệu đã đăng ký của các nhà sản xuất dược phẩm không liên kết với MedBox by AmeriPharma.
Vietnamese 
English 
Spanish 
Chinese