نصائح لبناء مدخرات التقاعد

من المثير للقلق أن نعلم أنه في المتوسط، ادخر الأميركيون حوالي 78% فقط من المبلغ الذي سيحتاجونه لتقاعدهم، وفقًا لتقرير صدر عام 2023 عن الإخلاصبالإضافة إلى ذلك، يجد ما يقرب من 52% من الأشخاص صعوبة في تغطية النفقات الأساسية بعد تقاعدهم.

قد يجلب التقاعد بعض الإثارة والقلق، ولكن مع بعض التخطيط والادخار المدروس، يمكنك تحسين تجربة تقاعدك وتقليل أي قلق. سواء كنت على وشك التقاعد أو لا يزال أمامك بضع سنوات، لم يفت الأوان أبدًا للبدء في بناء مدخراتك التقاعدية.

في هذه المقالة، سوف نستكشف أربع نصائح أساسية حول كيفية تنمية مدخراتك التقاعدية والاستمتاع بسنواتك الذهبية دون ضغوط مالية.

أربع نصائح أساسية لبناء مدخرات التقاعد

تتضمن النصائح الأربع الأساسية لبناء مدخرات التقاعد ما يلي:

1. الميزانية

وضع الميزانية ليس بالأمر الجديد. معظمنا يفعل ذلك منذ حصولنا على أول دخل لنا. لكن وضع الميزانية بحكمة يمكن أن يساعدك على بناء مدخرات لسنوات قادمة. مهما كان عمرك، من الحكمة دائمًا وضع ميزانية وتحليل المبلغ الذي يمكنك أو ينبغي عليك إنفاقه.

إليك كيفية إنشاء ميزانية بحكمة والالتزام بها:

• احسب احتياجاتك التقاعدية. قدّر المبلغ الذي ستحتاجه شهريًا للحفاظ على نمط حياتك المنشود بعد التقاعد.
• أعدّ قائمةً بأساسياتك الشهرية وتكاليفها الإجمالية. يجب أن تتضمن القائمة نفقات الأشياء التي لا يمكنك التنازل عنها أو استبعادها من ميزانيتك. على سبيل المثال، البقالة، والفواتير، والرسوم، والملابس، وغيرها من الضروريات. لا تُضَمِّن هذه القائمة أي أنشطة ترفيهية.
• الخطوة التالية هي تحليل مقدار الأموال المتبقية لديك بعد شراء الضروريات اليومية.
• من الأموال المتبقية، حاول توفير ما لا يقل عن 20-30% كل شهر.
• من البديهي أن احتياجاتك أو وضعك المالي قد يتغير بمرور الوقت. لذا، من الضروري مراجعة ميزانيتك دوريًا وإجراء التعديلات اللازمة. مع ذلك، لا تتوقف عن الادخار مهما كان المبلغ صغيرًا، حتى في الأوقات الصعبة.
• حاول زيادة نسبة/مبلغ مدخراتك إذا حصلت على مكافأة أو ترقية.

2. إنشاء حسابات التقاعد

لا يهم كم من الوقت تبقى لك للتقاعد أو مقدار دخلك. إنشاء حسابات تقاعدية له فوائد عظيمة. ادخار جزء صغير من دخلك وتحويله إلى حسابك يساعدك على إدارة نفقاتك بعد التقاعد.

حسابات التقاعد هي حسابات مالية متخصصة تُساعد الأفراد على الادخار والاستثمار لتقاعدهم. بعض هذه الحسابات يُقدمها أصحاب العمل لموظفيهم، بينما لا يُشركهم أصحاب العمل في فتحها وإدارتها بأنفسهم.

تتضمن بعض أنواع حسابات التقاعد الأكثر شيوعًا ما يلي:

• حسابات التقاعد الفردية (حسابات التقاعد الفردية): بإمكانك إنشاء وفتح حساب تقاعد فردي بنفسك لأنه لا يتضمن أي منظمة أو صاحب عمل.
• خطة 401(ك): خطة 401(ك) هي حساب توفير تقاعدي آخر يُقدمه أصحاب العمل عادةً. حتى أن العديد منهم يُقدمون مساهمة مماثلة، أي أنهم سيساهمون بمبلغ معين أو بنسبة معينة من المال إلى حد معين. وبالتالي، ستحصل على أموال مجانية في مدخراتك التقاعدية.
• خطط المعاشات التقاعدية: هذه خطة ادخار تقاعدية أقل شيوعًا، وهي متاحة غالبًا في وظائف القطاع العام، ويُقدمها أصحاب العمل. في هذه الخطة، يُقدم أصحاب العمل دفعة شهرية محددة عند التقاعد. ويعتمد المبلغ والخطة على عوامل معينة، مثل عدد سنوات الخدمة في الشركة، أو منصبك، أو راتبك، أو غيرها.

3. أتمتة مدخراتك

أتمتة مدخراتك تعني إعداد وجدولة تحويلات مالية تلقائية من حسابك المصرفي إلى حساب التقاعد. بهذه الطريقة، لن تضطر إلى سحب أموال إضافية من جيبك للادخار، مما يتيح لك الادخار باستمرار دون تفكير.

4. التخطيط والتفكير في مصادر دخل أخرى

الاعتماد على مصدر دخل واحد قد يكون صعبًا ومُرهِقًا. لذا، نصيحة أخرى لبناء مدخراتك التقاعدية هي التخطيط والتفكير في مصادر دخل أخرى تُساعدك طوال فترة تقاعدك.

هناك خيارات عديدة. العمل بدوام جزئي، أو الاستثمار في عقارات للإيجار، أو بدء مشروع تجاري عبر الإنترنت، أو التدوين أو إنشاء محتوى عن هواياتك، كلها طرق رائعة لكسب دخل إضافي، مما يسمح لك بادخار المزيد للتقاعد.