Lập kế hoạch thừa kế thường được cho là dành cho người giàu, nhưng nó cũng quan trọng không kém đối với tất cả mọi người. "Tài sản thừa kế" đơn giản là tất cả những gì bạn sở hữu. Điều đó bao gồm tiền tiết kiệm, nhà cửa, đồ dùng cá nhân và nhiều thứ khác.
Medbox: Không bao giờ phải phân loại thuốc nữa
Ngay cả một khối tài sản khiêm tốn cũng có thể gây ra những rắc rối cho người thân nếu không có kế hoạch cụ thể. Nếu không có hướng dẫn rõ ràng, các gia đình có thể phải đối mặt với sự chậm trễ, nhầm lẫn và căng thẳng không cần thiết trong thời điểm vốn đã khó khăn.
Kế hoạch quản lý tài sản cho phép bạn duy trì quyền kiểm soát đối với tài sản và các quyết định của mình, bất kể quy mô lớn hay nhỏ. Hướng dẫn này nêu ra những điều cần thiết để giúp bạn bắt đầu.
Lập kế hoạch thừa kế là gì?
Lập kế hoạch thừa kế là quá trình quyết định cách thức quản lý tài sản và trách nhiệm của bạn trong suốt cuộc đời và phân phối sau khi bạn qua đời. Nó bao gồm tài sản tài chính, bất động sản, đồ dùng cá nhân và các quyết định về chăm sóc sức khỏe.
Một kế hoạch được xây dựng bài bản sẽ đảm bảo nguyện vọng của bạn được thực hiện nếu bạn không còn khả năng tự quyết định mọi việc, đồng thời mang lại sự rõ ràng và bảo vệ cho những người thân yêu của bạn.
Tại sao lập kế hoạch thừa kế lại quan trọng
Dưới đây là những lý do chính khiến việc lập kế hoạch thừa kế trở nên quan trọng:
Nó cho phép bạn kiểm soát tốt hơn cách phân bổ tài sản.
Nếu bạn bỏ qua việc lập kế hoạch thừa kế, luật pháp tiểu bang sẽ quyết định ai được nhận tài sản của bạn. Với một kế hoạch thừa kế, bạn sẽ nắm quyền kiểm soát và quyết định ai được thừa kế tài sản của mình, họ nhận được bao nhiêu và khi nào họ nhận được. Cho dù đó là bất động sản, tài sản tài chính hay vật kỷ niệm gia đình, nguyện vọng của bạn đều được ghi lại và có hiệu lực pháp lý.
Nó có thể ngăn ngừa tranh chấp gia đình.
Việc phân chia tài sản không rõ ràng có thể dẫn đến sự nhầm lẫn và xung đột giữa các thành viên trong gia đình. Một kế hoạch thừa kế sẽ ghi lại rõ ràng nguyện vọng của bạn để không còn nghi ngờ gì về những gì bạn muốn. Bằng cách lập kế hoạch thừa kế, bạn có thể giúp giảm thiểu sự xáo trộn trong gia đình vào thời điểm vốn đã rất căng thẳng.
Nó có thể giúp giảm thuế và chi phí.
Thừa kế không chỉ đơn thuần là trao cho người thân những gì bạn đã tích lũy được trong suốt cuộc đời; mà còn là trao cho họ càng nhiều càng tốt. Nếu không có kế hoạch thừa kế, 35% hoặc hơn tài sản của bạn có thể bị dùng để đóng thuế, phí luật sư và án phí. Kế hoạch thừa kế giúp bạn giảm thiểu chi phí và tối đa hóa tài sản bạn để lại.
Nó có thể ngăn ngừa sự chậm trễ trong việc chuyển giao tài sản.
Nếu bạn không có kế hoạch thừa kế, tài sản của bạn sẽ không được phân phối ngay lập tức. Quá trình xét duyệt di chúc và các thủ tục hành chính liên quan có thể kéo dài hàng tháng, thậm chí hàng năm, làm trì hoãn việc người thừa hưởng nhận được tài sản của họ. Một kế hoạch thừa kế có thể giúp đơn giản hóa hoặc thậm chí tránh được thủ tục xét duyệt di chúc, cho phép chuyển giao tài sản hiệu quả hơn.
8 bước để lập kế hoạch thừa kế
Đây là những bước quan trọng để xây dựng một kế hoạch quản lý tài sản vững chắc:
1. Lập danh mục tài sản của bạn
Hãy bắt đầu bằng cách lập một danh sách chi tiết tất cả những gì bạn sở hữu. Danh sách này có thể bao gồm tài khoản ngân hàng, các khoản đầu tư bất động sản, tài khoản tiết kiệm sức khỏe, đồ trang sức và các dự án kinh doanh. Hãy xem xét tất cả tài sản của bạn, lớn nhỏ. Sau khi đã xác định được mọi thứ, hãy viết chúng xuống.
2. Xác định người thụ hưởng của bạn
Hãy cụ thể khi phân bổ tài sản và cân nhắc chỉ định người thụ hưởng dự phòng. Những trường hợp đặc biệt, chẳng hạn như trẻ vị thành niên hoặc người phụ thuộc có nhu cầu đặc biệt, có thể yêu cầu lập kế hoạch bổ sung, bao gồm cả việc bổ nhiệm người quản lý tài sản.
3. Chọn những người ra quyết định chủ chốt
Giờ là lúc quyết định ai sẽ thực hiện nguyện vọng của bạn. Người quản lý di sản sẽ chăm sóc tài sản của bạn sau khi bạn qua đời, và... giấy ủy quyền Họ sẽ thay mặt bạn hành động theo pháp luật nếu bạn không thể tự mình làm điều đó. Hãy chọn những người bạn tin tưởng và đảm bảo họ hiểu rõ và cảm thấy thoải mái với trách nhiệm của mình.
Đơn thuốc của bạn được phân loại và giao
4. Lựa chọn giữa di chúc hoặc quỹ ủy thác
Khi lập kế hoạch thừa kế, bạn sẽ quyết định xem liệu... lập di chúc hoặc thiết lập một lòng tin. Trong khi di chúc quy định cách bạn muốn phân chia tài sản, thì quỹ tín thác cho phép bạn kiểm soát tốt hơn việc phân chia tài sản và bảo mật thông tin cho người thừa hưởng. Tham khảo ý kiến luật sư chuyên về lập kế hoạch thừa kế có thể giúp bạn xác định lựa chọn nào phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình.
5. Soạn thảo các tài liệu lập kế hoạch thừa kế
Khi đã có những quyết định rõ ràng, hãy chính thức hóa chúng thông qua các văn bản có giá trị pháp lý như di chúc, giấy ủy quyền và chỉ thị chăm sóc sức khỏe. Khi mọi thứ được ghi chép lại, nguyện vọng của bạn sẽ trở nên vô cùng rõ ràng.
6. Xem xét và cập nhật thông tin người thụ hưởng
Các tài sản như bảo hiểm, niên kim, Các kế hoạch hưu trí thường đã chỉ định sẵn người thụ hưởng. Những mẫu đơn này hoàn toàn thay thế di chúc của bạn, vì vậy nếu chúng không được cập nhật để phản ánh ý định của bạn, bạn có thể gặp rắc rối. Hãy xem xét lại tất cả các chỉ định người thụ hưởng và đảm bảo chúng phản ánh cách bạn muốn các tài sản đó được xử lý.
7. Lưu trữ tài liệu an toàn và chia sẻ quyền truy cập
Nếu không thể truy cập, kế hoạch thừa kế của bạn sẽ không hiệu quả. Hãy lưu trữ các tài liệu của bạn một cách an toàn và đảm bảo rằng một người đáng tin cậy (chẳng hạn như thành viên gia đình, người thừa hành di chúc hoặc luật sư) biết nơi cất giữ chúng và có thể truy cập khi cần thiết.
8. Xem xét và cập nhật kế hoạch của bạn thường xuyên.
Kế hoạch thừa kế của bạn nên được điều chỉnh phù hợp với những thay đổi trong cuộc sống. Hãy xem xét lại kế hoạch của bạn thường xuyên để thực hiện bất kỳ thay đổi cần thiết nào. Những thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn, sinh con hoặc sở hữu thêm tài sản, có thể ảnh hưởng đến kế hoạch thừa kế của bạn.
Đừng né tránh việc lập kế hoạch thừa kế
Lập kế hoạch thừa kế là việc nắm quyền kiểm soát tương lai của bạn và bảo vệ những người thân yêu nhất. Bằng cách nêu rõ nguyện vọng của mình, bạn sẽ giảm thiểu sự không chắc chắn, hạn chế tối đa các xung đột tiềm tàng và giúp quá trình này dễ dàng hơn cho những người thân yêu của bạn.
Bắt đầu sớm và thường xuyên cập nhật kế hoạch sẽ đảm bảo những ý định của bạn được thực hiện và di sản của bạn được bảo tồn.
Về tác giả
Được đánh giá bởi Eric Rosenberg
Eric Rosenberg, MBA, CFEI®, sinh ra tại Minneapolis và lớn lên tại Denver. Ông nhận bằng Cử nhân Quản trị Kinh doanh chuyên ngành Tài chính từ Đại học Colorado tại Boulder năm 2007 và bằng MBA chuyên ngành Tài chính từ Đại học Denver năm 2010. Hiện ông là Thủ quỹ của Hội đồng Cộng đồng Khu vực Cao đẳng tại Ventura, CA; Trưởng nhóm của Pack 3179; và Giảng viên Giáo dục Tài chính Chứng nhận (CFEI). Phần bổ ích nhất trong công việc của ông là giúp mọi người cải thiện tình hình tài chính của họ. Các lĩnh vực chuyên môn của ông bao gồm ngân hàng, đầu tư, thẻ tín dụng, xây dựng tín dụng, quản lý nợ và tài chính doanh nghiệp nhỏ. Trong thời gian rảnh rỗi, ông thích dành thời gian cho gia đình xinh đẹp của mình, tận hưởng thiên nhiên ngoài trời, mày mò máy tính và đi du lịch vòng quanh thế giới.
Thông tin này không thay thế cho lời khuyên hoặc phương pháp điều trị y tế. Hãy trao đổi với bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe về tình trạng sức khỏe của bạn trước khi bắt đầu bất kỳ phương pháp điều trị mới nào. MedBox by AmeriPharma không chịu bất kỳ trách nhiệm nào đối với thông tin được cung cấp hoặc đối với bất kỳ chẩn đoán hoặc phương pháp điều trị nào được đưa ra do thông tin đó, cũng như không chịu trách nhiệm về độ tin cậy của nội dung. MedBox by AmeriPharma không vận hành tất cả các trang web/tổ chức được liệt kê ở đây, cũng không chịu trách nhiệm về tính khả dụng hoặc độ tin cậy của nội dung của họ. Các danh sách này không ngụ ý hoặc cấu thành sự chứng thực, tài trợ hoặc khuyến nghị của MedBox by AmeriPharma. Trang web này có thể chứa các tham chiếu đến các loại thuốc theo toa có tên thương hiệu là nhãn hiệu hoặc nhãn hiệu đã đăng ký của các nhà sản xuất dược phẩm không liên kết với MedBox by AmeriPharma.
Vietnamese 
English 
Spanish 
Chinese