Cum pot seniorii să maximizeze beneficiile de asigurări sociale?

Mulți pensionari lasă pe masă mii de dolari din beneficiile de asigurări sociale fără să știe măcar. Securitatea socială este un sistem care oferă numeroase opțiuni, care pot avea un impact semnificativ asupra sumei pe care o primiți. Cheia pentru maximizarea asigurărilor sociale este înțelegerea modului de a vă programa cererea, luarea în considerare a istoricului dumneavoastră profesional și explorarea opțiunilor precum creditele pentru soț/soție sau creditele pentru pensie amânată. 

Cu măsurile potrivite, seniorii își pot maximiza beneficiile de asigurări sociale și își pot construi o securitate financiară mai mare. Iată o privire asupra strategiilor practice pentru a profita la maximum de venitul din asigurările sociale și a greșelilor frecvente care pot duce la pierderea a mii de dolari în timp.

8 moduri în care seniorii pot maximiza beneficiile de securitate socială

Aceste strategii vă pot ajuta să vă extindeți beneficiile de asigurări sociale:

1. Amânarea solicitării prestațiilor până la vârsta de pensionare completă sau mai târziu

O modalitate de a vă mări plățile la asigurările sociale este să așteptați până când atingeți vârsta de pensionare deplină (FRA) sau mai târziu. Puteți începe să primiți beneficii încă de la vârsta de 62 de ani, dar acest lucru vă reduce venitul lunar cu până la 30%.

În schimb, în fiecare an în care amânați beneficiile după FRA (până la 70), beneficiul lunar crește cu aproximativ opt procente anual. Dacă sunteți într-o stare bună de sănătate și vă puteți plăti facturile cu economii sau locuri de muncă cu jumătate de normă, așteptarea poate da roade semnificativ pe termen lung.

2. Coordonați strategic beneficiile soțului/soției

Un cuplu căsătorit își poate mări prestațiile totale de asigurări sociale în diverse moduri. De exemplu, un soț cu venituri mai mici poate solicita o prestație de soț/soție în valoare de până la 50% din prestația de pensionare la vârsta deplină a celuilalt soț/soție, dacă soțul/soția cu venituri mai mari așteaptă să își solicite propria prestație până la vârsta deplină de pensionare.

Momentul potrivit este, de asemenea, important aici, deoarece amânarea solicitării prestațiilor poate crește prestațiile soțului/soției supraviețuitor/supraviețuitoare, chiar și atunci când soțul/soția cu venituri mai mari decedează. Unele persoane divorțate pot fi eligibile pentru prestații pentru soț/soție pe baza istoricului de muncă al fostului soț/fostei soții, cu condiția îndeplinirii anumitor cerințe.

3. Înțelegeți cum vă afectează munca beneficiile

Munca în timpul pensionării este o modalitate excelentă de a te menține ocupat și de a câștiga niște bani în plus. Dar dacă soliciți prestații înainte de a atinge vârsta de pensionare deplină (FRA) și încă câștigi mai mult decât o anumită sumă, este posibil ca prestațiile tale să fie reduse temporar.

Pe lângă beneficiile financiare, multe persoane care lucrează cu jumătate de normă în timpul pensionării se bucură de un sentiment de scop și de conexiunile sociale care vin odată cu un loc de muncă. Rețineți însă că este posibil să pierdeți temporar unele beneficii lunare lucrând.

4. Maximizați câștigurile pe viață înainte de pensionare

Venitul tău din asigurările sociale se bazează pe cei mai buni 35 de ani cu venituri. Dacă ai mulți ani cu venituri mici (inclusiv ani în care nu ai lucrat deloc), aceștia îți pot trage media în jos. Dar lucrul cu jumătate de normă, chiar și doar câțiva ani, te poate ajuta să înlocuiești unii dintre acei ani cu venituri mici cu unii cu venituri mai mari.

Este util în special dacă ați luat o pauză de la muncă pentru a îngriji un membru al familiei, ați fost bolnav sau ați avut alte obligații. Adăugarea câtorva ani în plus la istoricul dumneavoastră profesional nu poate decât să vă sporească importanța și nu vă va reduce niciodată beneficiile. Acest lucru poate duce la o creștere semnificativă a beneficiului lunar.

5. Profitați de beneficiile de urmaș pentru a maximiza beneficiile de asigurări sociale

Prestațiile de supraviețuitor pot fi o sursă valoroasă de venit după pierderea soțului/soției. Dacă soțul/soția dumneavoastră a câștigat un salariu mai mare decât dumneavoastră, este posibil să puteți primi prestația integrală a acestuia/aceasta în locul dumneavoastră. Puteți începe să primiți prestații la vârsta de 60 de ani (sau 50 de ani pentru persoanele cu dizabilități), dar primirea prestațiilor mai devreme duce la scăderea plăților lunare.

Este important să luați în considerare momentul potrivit, deoarece cu cât așteptați mai mult, cu atât veți primi mai mult pe lună. Persoanele în vârstă văduve ar trebui să evalueze cu atenție care beneficiu este mai avantajos - al lor sau al supraviețuitorului. Beneficiile supraviețuitorului sunt adesea trecute cu vederea, dar pot face o mare diferență.

6. Atenție la capcana impozitului pe asigurările sociale

Seniorii sunt adesea surprinși să afle că beneficiile lor de asigurări sociale sunt considerate venituri impozabile. De fapt, până la 85% de prestații de asigurări sociale sunt incluse în calculul impozitului pe venit dacă depuneți o declarație fiscală federală ca persoană fizică și venitul dumneavoastră combinat depășește $25.000.

Puteți minimiza impactul fiscal prin reducerea retragerilor din conturi IRA sau pensii, printre alte fluxuri de venit. Reducerea venitului impozabil vă poate ajuta să păstrați mai mulți bani de la Asigurările Sociale în buzunar. Schimbări simple ale stilului de viață, cum ar fi reducerea cheltuielilor discreționare sau învățarea modului de a... reduce facturile la utilități, vă poate ajuta să vă descurcați cu un venit mai mic, evitând în același timp impozite mai mari.

7. Folosește regula „Repetării cererii” dacă ai depus cererea prea devreme

Dacă ați început să colectați contribuții la asigurările sociale și ulterior ați realizat că era prea devreme, este posibil să aveți o a doua șansă. SSA vă oferă o singură oportunitate de a relua procesul. Puteți solicita retragerea cererii și returnarea beneficiilor pe care le-ați primit deja, apoi puteți relua solicitarea la o rată mai mare.

Această fereastră se deschide o singură dată, în termen de 12 luni de la cererea inițială. Dacă situația dumneavoastră financiară s-a îmbunătățit sau v-ați întors la muncă, poate fi o mișcare inteligentă pe termen lung. Nu este pentru toată lumea, dar pentru cei care se califică, poate duce la o creștere semnificativă a beneficiilor pe termen lung.

8. Aflați cum vă afectează divorțul eligibilitatea

Dacă sunteți divorțat(ă), este posibil să fiți eligibil(ă) să solicitați prestații de asigurări sociale pe baza istoricului de muncă al fostului soț/fostei soții. Acesta poate fi un avantaj semnificativ și nu va reduce prestațiile de asigurări sociale ale fostului soț/fostei soții sau prestațiile actualului soț/soție.. Pentru a fi eligibil, căsătoria dumneavoastră trebuie să fi durat cel puțin 10 ani. De asemenea, trebuie să fiți necăsătorit și să aveți cel puțin 62 de ani.

Aceste beneficii pot ajunge până la jumătate din pensia integrală a fostului soț/fostei soții. În unele cazuri, ați putea chiar să fiți eligibil/ă pentru beneficii de urmaș în cazul decesului fostului soț/fostei soții.

Majoritatea oamenilor nu iau niciodată în considerare această posibilitate, dar dacă te califici, este o modalitate inteligentă din punct de vedere financiar de a-ți crește veniturile, mai ales dacă ești... gestionarea dificultăților financiare.

Gânduri finale despre cum să maximizați beneficiile de securitate socială

Asigurările sociale reprezintă mai mult decât un simplu cec lunar. Este un atu valoros care vă poate ajuta să vă modelați viitorul financiar. Prin înțelegerea regulilor, programarea cu înțelepciune a beneficiilor și explorarea opțiunilor mai puțin cunoscute, puteți maximiza beneficiile Asigurărilor Sociale. Câteva decizii inteligente luate astăzi vă pot ajuta să asigurați o pensionare mai confortabilă și mai sigură mâine.